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一线报告盘点互联网金融大势机遇及融资要点

2019-05-14 19:59:34 | 来源: 金融

中国电子商务研究中心()的监测数据显示,2014年我国P2P行业成交总额增长到2500亿,在前一年1058亿的基础上猛翻2倍不止,且在银行降息的利好条件下,预计短期内这股扩张的势头还将持续下去。

互联金融火热背后,众多迷像亟待破解:

企业是做平台还是做业务?移动+场景的组合拳如何打?垂直细分领域如何深耕?人材、风控、营销的软肋如何克服?资本和创业者相互选择的标准有哪些?

5月7日,在玖富互联金融创业大赛启动会上,玖富、玖富悟空理财、和玖富外部孵化的呼哧旅行,和来自高盛高华等投资方的代表一起就这些问题进行了深入探讨。

趋势:业务与平台边界弱化,移动+场景成为争取要点

业务只是市场的切入点,不代表企业的终究归宿。玖富创始人兼CEO孙雷认为,在成功打造Wecash闪银、悟空理财等移动互联金融品牌,实现用户快速增长后,玖富不满足于只做业务,于是发布了Link+Plus战略,打算转型成理财、消费一站式移动金融服务平台。

而国内一些大公司如腾讯、百度、58同城等,则凭仗平台和流量优势开始涉足具体的互联金融业务。例如,百度百发采取了流量导入模式;腾讯在端展开了P2P和基金理财;58同城的互联金融发展战略则在上周正式对外发布。

当业务发展到一定阶段,业务和平台的边界会模糊,关键是要保持自己的核心竞争力。拿玖富来讲,其核心竞争力主要有两方面:,的风险控制,识别优质资产;第二,的资金匹配。只要牢牢抓住这两点,作为平台不管开放多少接口,都不会对现有业务构成威逼。

无论平台和业务如何切换,终究的落脚点都在用户身上,一切围绕用户需求来定。随着智能在消费生活中的常态化,移动端对比PC端和传统金融,效率更高,成本更低,人气更旺,互联金融未来也将在移动端和与消费者息息相关的场景上展开争夺。而金融场景中,支付和消费分期是容易线下场景化的,这二者和人们的日常生活密切相关,支付宝钱包、分期GO、京东白条、蚂蚁花呗等产品都是主打这两点诉求。

机会:挖掘垂直行业,深耕细分领域

在互联金融行业,很难出现像BAT一样的寡头垄断。相反,在该行业的垂直细分领域,一些有特点的公司比较容易脱颖而出,找到这些特点并加以发挥就是创业者的机会。

比如美容美甲大家都很熟习,但是具体哪家好也不确定,而河狸家却能被大家牢记。这就是所谓的跨界,所有创新都能在现实中找到原型和影子,成功者和失败者的差别在于前者用全新的思维、方法和手段去改变用户体验,从而做出一个满足用户的产品。

创业者应该从细分市场斟酌创新点,平台型企业通常都注重打造完全的生态产业链,无暇在细分领域上做深挖,这就留给创业者很大的空间。

比如征信,比拼的是大数据,对大数据的挖掘可以通过很多层面进行,玖富Wecash闪银是通过社交数据来做征信,也有企业专做支付宝流水的征信,有的公司专注爬虫技术,通过看你阅读站的进程中有没有不良嗜好来判断是不是授信,也是一种创新征信的方式。

央行于2013年拟开放个人征信业务,腾讯、阿里、平安都备了案,但具体怎样用还没有人给出一个有效的办法,对创业者来说,这就是空白点。

瓶颈:人材难请,风控难做,营销难推

创业热导致人材价格大涨,而互联金融对人才的要求更高。比如,前端人员需要具有金融从业者的专业背景、业务能力和抗压力,后端人员需要具备互联人员的技术水平,以及数据的发掘、分析和归纳能力。

对初创企业来说,招不到适合的人,导致创业本钱增加,发展遇到瓶颈;与此同时巨头们掌握了行业格局,反过来提高了创业的门槛。

人才问题的关键在于风控人才的缺失。大部分互联金融创业者不是没有风控意识,而是缺乏风控手段。在行业野蛮生长的大环境下,创业者大多选择牺牲风控来换取业务量的扩大,而一旦产生坏账,破坏力常常呈指数级增长,造成难以挽救的局面。玖富在很早就意想到这一点,近几年也在陆续引进行业经验丰富的海外金融人才。尤其是今年新加盟的玖富首席风控官穆远,在风险投资和分析咨询方面有非常丰富的经验。

此外,营销也是大多数创业者不擅长的。过去,企业要做推广可能首先想到的是百度竞价,但成本太高,创业公司花不起这个钱。媒体对互联金融的负面报道影响了不少潜在用户群体,创业公司凭一己之力又不能瞬间打造出一个过硬的品牌,难以获得资本和大众的信任,找不到种子用户,也就无法完成资本的原始积累。

专注旅游消费分期的、玖富外部孵化的优良项目呼哧旅行在成立早期就遇到过这样的麻烦,一开始团队人手不足,公司也没有一套有效的风控体系,没有支付公司愿意承接,认为存在企业诈骗和跑路的风险。困境中,创始人决定借助外部气力突围,因而找到玖富,凭借后者提供的风控、营销等支持,打通了整条业务线。

创新企业借助平台气力突破本身局限的例子还有很多。在一个行业里,已成长起来的企业发挥自身优势搭建平台,创业者可以从那里获得资金、技术、经验等一系列的支持,很大程度上能够解决起步阶段的燃眉之急。

融资:投资人看重商业模式和团队,创业者趋向理智化

在众多互联金融创业者中,投资人主要通过三个维度来筛选投资项目:商业模式、核心团队、资本结构。其中商业模式和团队尤为重要。

商业模式包括两个方面,一方面找准切入点,从满足人们日常的金融需求出发,去发掘一个细分市场,比如专门做中小企业,专门做支付,或做理财;另一方面需要捉住消费者痛点,企业要生存下来必须有市场,这个市场从哪里产生?关键在于能不能在不同的消费场景里为用户解决相应的问题。

投资人关心的另一个要素是团队,尤其是在天使或种子阶段。早期团队是否是团结,是不是有完整的技能组合等等。一般来说,4个CXO是关键:

CEO一定要强,这是毋庸置疑的; CTO的职责是用互联手段去获得客户,通过技术反应商业模式;CMO就是首席市场官,他必须善于抓住用户的心态,毕竟到企业的估值实际上是按照有多少顾客,或者说有多少能赚钱的客户来衡量的;COO负责融资,要能够搞定投资者。

资本结构也很重要,创业公司成长的路上,会经历从天使轮到A、B、C各轮的融资,需要充分考虑自身的资本结构,包括未来是走并购还是上市,在哪儿上市,选择哪个模块,新三板还是创业板,这些都要提前考虑清楚。

在双向选择的大背景下,随着创业者更加理智和个性化,他们对投资机构的选择会从知名度往实用性上倾斜。从前创业者偏好于寻求大公司、高知名度的企业进行融资,现在他们更多考虑的是双方是否真正谈得来(是否认同我的模式或理念),对我有没有实际帮助(是不是能够给予战略、市场、产品等方面的支持)等等。

结尾:目前,我国互联金融发展态势喜人,资料显示,一季度国内互联金融市场整体规模超过10万亿元,预计2015年全国的互联金融用户将达到4.89亿,针对如此庞大的市场,高盛高华董事总经理马宁先生给创业者的建议是,互联金融是一个大风口,尽可能在这个风口里找到一个离风近的地方,或风力的地方。

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